OpTEMIsation fiscale Québec inc. a vu le jour en décembre 2022 et est l'une des vitrines qui partagent le savoir-faire de Jean-François Robert, MBA et Représentant de courtier en épargne collective inscrit auprès de Mérici Services Financiers Inc. C'est en 2005, après avoir œuvré auprès de trois institutions financières, que monsieur Robert a choisi de devenir entrepreneur autonome. Il a également dispensé de nombreux cours en finances, fiscalité et placements au Cégep de Sherbrooke (2005 à 2015).
Depuis plus de 25 ans, Jean-François prend soin des gens en les guidant financièrement et en les sensibilisant à l'importance de tenir compte de la fiscalité. Dès la 1 ère publication des courbes de M. Claude Laferrière en 1999, il a commencé à produire ses propres outils afin d'indiquer clairement à chaque client d'une part, si les REER étaient avantageux pour eux et, d'autre part, le montant de leur cotisation REER optimale. Sa clientèle a augmenté de 25% d'année en année exclusivement par le bouche-à-oreille.
Sa vision globale et unique de la fiscalité tient compte de tous les enjeux financiers et fiscaux, actuels et futurs. Cela prend un équilibre entre les différents produits financiers, principalement entre REER et CELI, ainsi qu'entre l'investissement et le remboursement des dettes, tout comme entre les revenus et les dépenses. Il chamboule l'utilisation des leviers financiers, car la fiscalité et plus particulièrement une vingtaine de mesures sociofiscales offrent un point d'appui qui favorise tantôt un régime (REER), tantôt l'autre (CELI). La direction est tout aussi importante pour lui. Il convient de déterminer, chaque année, quel régime devrait être privilégié ainsi que les montants optimaux. Considérant qu'il y deux périodes bien distinctes à prendre en considération : l'accroissement du patrimoine familial (REER/CELI/non enregistré) et le décaissement (FERR/CELI/Non enregistré), il vous offre des outils complémentaires afin d'entreprendre un processus d'optimisation de la situation financière des Québécois.
Son recueil d'optimisation, « Optimisez votre planification de retraite », présente des stratégies efficaces pour 95% des Québécois et est disponible gratuitement pour consultation sur le site et en format PDF téléchargeable. Découvrez ce guide conçu pour les 50 ans et plus qui vous expose des plans d'action détaillés selon neuf profils types. Spécialiste des TEMI et de la réalité fiscale, deux de ses articles sont encore disponibles sur internet : L'aveuglant remboursement REER, 10 ans plus tard et Maximiser le REER : Pas toujours une bonne idée. Jean-François a aussi conçu de nombreuses conférences, dont « Quand dira-t-on la vérité aux familles ? », « Et si vous deviez d'abord privilégier le CELI ? », « Formation sur les TEMI » et « Prendre des décisions financières éclairées dès maintenant en fonction de la retraite ».
L'application Web OptiREER.ca fait partie de la famille d'outils d'optimisation que Jean-François met à la disposition des conseillers financiers et des contribuables afin de permettre aux Québécois d'accroître leur capital-retraite et à le faire perdurer le plus longtemps possible, en évitant les pièges de la fiscalité. D'abord commercialisé en 2022 et 2023 sous un autre nom avec un partenaire externe, monsieur Robert demeure le seul concepteur original de l'outil de calcul et d'optimisation REER qui alimentait la plate-forme de l'ancien partenaire. Leur association a pris fin en raison de divergences de visions. Avec OptiREER.ca, vous bénéficiez de l'authentique outil qui met la priorité sur l'optimisation des REER, et ce, en tenant compte de la situation familiale, financière et fiscale propre à chaque ménage. Fini les cotisations REER effectuées à l'aveuglette. Grâce à l'OptiREER, vous pouvez facilement voir quand il devient avantageux de privilégier le REER et connaître le montant de la cotisation REER optimale. L'OptiREER décortique parmi une quarantaine de paliers d'imposition, les options les plus avantageuses pour chaque ménage. Non seulement vous obtenez le montant optimal de la cotisation REER, mais vous savez précisément le pourquoi. Le tableau présentant les revenus disponibles réels pour les options REER les plus intéressantes vous indique quel seuil ou palier d'imposition sera atteint avec chaque déduction REER. Vous obtiendrez aussi le taux réel d'imposition (ou TEMI pondéré) qui découle de chaque contribution REER, le détail des montants à recevoir des principales mesures sociofiscales ainsi que le TEMI découlant de chaque contribution REER additionnelle.
Monsieur Robert excelle dans son domaine et est une grande source d'inspiration. Son implication bénévole auprès de l'ACEF Estrie et de l'AQDR Sherbrooke et région depuis 1998 est remarquable et témoigne de son engagement indéfectible pour aider le maximum de personnes à voir plus clair au niveau fiscal et à leur permettre de prendre les meilleures décisions financières.
Bienvenue dans la famille d'OpTEMIsation fiscale Québec !